现在，P2P基本上已经全部去清完成，但网贷现象依然存在，而且很难消失，因为有大量的资金需求，对于已经进入网贷这个泥潭的小伙伴来说，则需要疲于应付各类的网贷利息，所以才说，能不碰网贷的尽量不要去碰，但是每个人总会遇到一些紧急需要钱的时候，再加上像这两年的疫情原因，导致资金来源出现问题，逾期问题也越来越突出。

正常逾期一段时间后，不少的网贷平台或者银行如果催收不成功，都会将欠款人的逾期信息进行通告，并上报到人行征信。一旦上报成功，个人的信用就会受到影响，日后到银行或者其它金融机构办理业务，像信用卡或者贷款业务就是会被拒绝，就算能够审批下来，能够获得的额度的话也会很少。

那么什么时候会成为征信黑户呢？就是有多次逾期，而且逾期的欠款时间都比较长，远远超过90天的时间，那就是属于恶意逾期了，这种情况下，基本于属于黑户，或者显示呆账的状态，申请贷款的基本上就会被秒拒。

当然，征信黑户跟大家平常所说的失信人不一样，征信黑户属于逾期较长时间，而长时间没有处理还款的，这些记录就会一直存在，如果已经还清欠款后，那么黑户记录就会在5年后清除消失。在这个过程当中，如果债权人对债务人提起诉讼，也就是有经过法庭判决强制执行，而欠款人有能力且有资产，仍然拒不履行还款义务的就会被列为失信人名单，也就是大家经常听到的老赖。老赖的影响则更大，出行交通和办理各项业务以及子女教育各个方面的都会受影响。

正常情况下面，像这些网贷平台（特别是之前的P2P网贷）会去起诉借款人的可能性比较小，因为本身放贷就不合法，到法庭会更有益于借款人，像高利贷的，套路贷的平台很多利息都是不用还的，而且很多的欠款人的金额都比较小，走司法程序耗时费力，到后面能追回的可能性较小。当然也不是没有可能的事情，通常情况下面，他们都会对一整批的欠款人进行集中提起讼诉解决。

借贷属于民事案件，欠款人不会坐牢，但是如果网贷长期不对你的债务提起诉讼的情况下面，他们会一直对欠款人的进行催收，直到全部拿回为止。当然，如果欠款人一直不处理的话，罚息或者违约金肯定也是会累积增加，也会加重债务问题。征信的记录污点也会一直存在。遇到一些利息过高的平台，特别是利率已经严重高于国家法定的民间借贷利率的情况下，欠债人本来是想还款的，只是不想还这么多的利息，这种情况下，其实时间拖得越长，对自身也并没有多大的好处，如果这时候走诉讼程序其实更有利。这也是很多的网贷平台不想起诉的原因。

现实情况是，有部分的欠款人本身就是不想还款的，或者实在是无力偿还的，不想还的上了法庭而可能列为老赖，无力偿还的，而且还是诚信还款的，上了法院后，则还有可能通过申请个人破产清算途径以解决债务问题。目前，已经有省份开始实施相关的个人破产清算程序的法案。这个在未来对于诚而不幸的债务人来说其实也是一种保护。

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