用户要办理停息挂账、分期还款可以直接拨打发卡银行的热线电话，转人工，提出停息挂账申请和延长还款期限、分期偿还欠款的申请即可。当然，带上身份证和信用卡去银行线下营业网点柜台找工作人员进行协商也行。

大家需要注意，要想成功申请到延期、分期偿还欠款和停息挂账，前提是客户的确不具备还款能力，并非故意逾期不还，如此银行方会酌情考虑。客户可以在协商时提供一定的佐证资料上去，比如失业证、解除劳动合同证明、住院清单等等。

如果用户明明具有还款的能力但是拒不还款的话，银行自然不会答应客户停息挂账分期还的申请；若继续拖着不还，银行很可能会起诉客户。