银行的催收电话必须接听，如果是持卡人在逾期期开始时没有接听银行的催收电话，则可能被视为恶意逾期，这将导致银行致电持卡人的紧急联系人。如果情节严重，可能面临起诉，因此，持卡人必须及时接听催收电话。

此外，持卡人在接到催收电话后，应积极与催收人员协商，表明还款意愿，如实告知其经济情况，在确定还款时间后按时还款，而不是再次逾期，这会导致催收人员对持卡人失去信任。持卡人也可以与催收员协商，在方便接听电话的时间内拨打电话，这样就可以避免催收员的电话影响持卡人的工作和生活。