停息挂账可靠。

债务人可以自己申请停息挂账，停息挂账是处逾期债务的最好方法。如果债务人不申请，且债务人无力还款，银行将在此刻扣除额外的利息，这将进一步增加债务人的还款压力。

如果债务利息不能按时支付，还会造成复利，利率也不低。如果长期处于这种情况，可能会造成极其严重的不良影响，并被起诉，甚至被列入失信人名单。

银行同意停息挂账的主要原因是债务人没有偿还贷款，银行审查后，发现债务人确实处于特殊情况，因此将提供还款计划。需要注意的是，即使与银行达成协议，也无法维持信用调查。