随着我国经济实力的迅速增长，人们的生活水平和消费观念发生了很大的变化，再加上金融市场的创新和发展，越来越多的消费方式出现在新一代年轻人的身上，比如花呗和借呗等小额网贷程序，今天用明天还，但是他们这种“拆西墙补东墙”的消费方式，总有一天会让人手忙脚乱，进而无法及时还贷。作为中国的金融机构，银行的储蓄能力不容小觑，根据央行发行的数据显示，截止到2021年的上半年，全国银行卡的发卡数量为91.1亿张，其中信用卡的数量为7.9亿张，中国银行账户数量达到了7919.05万户。大部分年轻人申请信用卡，几乎都是为了超前消费，再用下一个月的工资来补上，这就直接导致八年来网贷逾期多出1578万人。
一、网贷现状
作为互联网金融的一份子，网贷行业的快速发展离不开人们消费观念的转变，同时也说明了网贷行业在市场经济的重要性。对于普通人来说，网贷可以解决眼前的急事，对于广大中小微企业来说，网贷又可以充分满足他们资金运转的要求，虽然弥补了传统金融的不足，但是也有一些人认为网贷就是一个无底洞。在《2017年轻人消费生活报告》中，官方就列出了这样一条数据，月入5000的年轻人比月入2万的人更敢花钱，这是因为传统的储蓄消费观念不同，传统的70和80后更喜欢把钱存在银行里，随用随花，然而从90后开始，就养成了“信用消费”的习惯，先用信用卡消费，等下个月工资到账了再进行还款。
“信用消费”观念的形成就导致网上出现各种各样的贷款方式，很多不正规的贷款公司为了业绩，推出让人心动的贷款方式。以“零利率”、“高额贷款”等词条来吸引着你的注意力，当你放下戒备心，这些贷款公司就会摇身一变为一条毒蛇，死死的锁着贷款人的脖子，这样一来，怎么都甩不掉还款的帽子了。习惯了过度消费，年轻人们花钱就开始大手大脚，有时候挣的钱还不够用来还款的，当手中债务越来越多，年轻人们就将目光放到了信用卡上，毕竟信用卡可以借到更多的钱，还款的时间也比较长，有足够的时间让自己周转，所以信用卡也成了很多年轻人选择贷款的一种方式。既然信用卡也属于贷款行为，在还款的时候难免会出现逾期的问题。
二、不起诉的原因
首先，起诉的费用是远远高于催收费的。光是2013年到2021年的八年时间里，网贷逾期人数就突破了1578万人，如果银行每一个人都要起诉的话，那么加起来的起诉费说不定比欠款还要多。起诉是一个费时费力的过程，就算是顺利地提起了诉讼，逾期还款人也不一定有钱及时补上漏洞。对于银行来说，只需要对逾期债务人打电话和发短信来催收就好，而且这些工作很多都是由银行第三方催收公司发来的，专业人士来做催收流程，效果就会更加明显。这样不仅方便省事，银行也会有更多的精力来管理和发展其他业务，银行是非常聪明的，如果只盯着这些款项，时间久了还会影响银行的形象。还有一个很重要的原因就是欠款人真的无力偿还，谁也不会想着一直欠银行的钱不还，况且这两年疫情来得比较突然，很多人都为此失去了工作。资金周转陷入了困难，信用卡到期了也很难还上，这种情况是不得已才还不上的，有不少地方的政府出了明确的规定，对部分地区房租实行减免以及领取补贴等政策。还有一些银行面临过多的逾期债务时，会选择将债权打包出售给资产管理公司。银行对债权资产包进行减半或者30%贴现，资产管理公司接手之后，这些债务就会归他们公司所有，向逾期债务人追回欠款也就成了他们的工作，银行的工作量大大减小，也收回了大量的欠款，所以银行根本没有必要将精力放到起诉上，有很多办法可以收回欠款。
三、什么情况会被起诉？
既然都到了起诉的阶段，就表明债务人的欠款非常多，催收达不到任何效果，逾期超过90日，银行就可以向法院提起诉讼。由于起诉的成本很高，所以要不是信用卡透支额度较大，银行不会轻易起诉，接受诉讼的法院就会采取财产保全等一系列措施，其中包括冻结贷款人及其担保人的所有银行账户存款，查封已抵押的财产等。
判决下来之后，法院会依法对债务人强制执行财产来偿还银行的贷款损失。如果债务人有履行判决的能力，却拒不执行，情况严重的话就会触犯法律，受到一定的处罚。不管是个人作为借款人，还是公司作为借款人，一旦逾期未执行，还因此被银行起诉，征信上就会出现一辈子也抹不去的污点，严重的情况还会面临刑事责任。如果网贷的公司是一个不正规的机构，逾期利息高到自己承受不住，说不定这个公司就会进行暴力催收，不仅自己的生命受到威胁，就连亲朋好友都会面临着危险。暴力催收是被法律明令禁止的，大家在借贷的过程中要是遇到了这种情况，一定要向有关法律部门报备。尽量选择银行这种正规的机构，至少自己的安全是有保障的。
结语
信用卡就是一把双刃剑，它能解决眼前的急事，利用不好就会把你拉入无底洞，很多人以为工资到了再还贷也不晚，但是马有失足，当养成了习惯，资金周转不来，未能及时还款，进入了黑名单，征信受到了影响，再想挽救就太迟了。在使用信用卡之后，一定要注意及时还款，以免日后造成不必要的麻烦。树立正确且合理的消费观念十分重要，特别是在当今这个物欲横流的社会中，不能被眼前一时的奢华所蒙蔽，要不然超前消费所造成的后果，就只能流着泪承担了，不知道你曾经有没有被网贷所困扰呢？对于当今社会上的消费观，你有什么独特的见解吗？欢迎在下方留言讨论！
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