【导语】
如果我有钱，征信有什么用？如果我没钱，征信有什么用？
换言之，如果我有钱，还会被逼得走投无路吗？如果我没钱，即便是被逼得走投无路，也未必能还钱！
所以，对债务人的打击和限制，既解决不了债务纠纷，更拯救不了信用危机！
/// 01
“老赖不入刑，一切等于零”，这不是解决问题，而是在制造问题！
自从从事债权债务方面的写作，听到最多的一句话就是“老赖不入刑，一切等于零”，大部分人认为，只要实施了入刑的标准，似乎就能解决债务问题。这是大错特错的！
首先，从性质上来说，债务纠纷属于民事纠纷，或者是亲戚朋友之间的信任和帮助，要么就是民间有偿借贷，属于投资行为。除了正规银行的借贷，其他的民间借贷关系都没有法律背景，也就是给予情感，宗族或者利益衍生出来的关系，并不具备法律关系。
所以，这样的纠纷，最多属于道德范畴。我们可以说他们不还钱是不讲信用，是道德问题，但是不属于犯罪！因为在借贷之初，债权人已经默认了这种关系和风险。
当然，对于恶意逃废债的行为，那就不单纯的是道德范畴和信用问题了。
其次，入刑并不能解决普遍性的债务纠纷问题。
就像前面说到的那样，当一个债务人负债累累，一无所有，吃了上顿没下顿，起诉，强制执行，拘留甚至坐牢，能让债务人有偿还能力吗？
假设有，那么其中的逻辑是什么呢？
1、部分人认为，只要是不还钱的债务人，都是恶意不还，都是隐匿转移财产，只要让他们坐牢，他们就会碍于法律的威严和做人的尊严，拿钱还债；事实上，90%以上的债务人，都是想而不能，想还债但是无能为力。
2、债权人认为债务人能通过其他渠道（借钱或贷款）来偿还债务。试想一下，你的亲戚朋友被人逼债逼得走投无路，你会愿意借给他钱让他还债吗？显然不可能！而贷款还债更是纸上谈兵。
所以，法律或者坐牢不能让债务人具备偿还能力，那么债务纠纷就不能得到解决！更有甚者，极端的行为只能让债务人雪上加霜，甚至产生对抗心理！
/// 02
限制和打击只能降低债务人的创造能力，这对于债务的化解毫无裨益！
从众多的债务纠纷案件中不难看出，一旦进入诉讼阶段，最终的结局就是强制执行，而一旦进入强制执行阶段，债务就会进入呆账状态，甚至死账，坏账率非常高。
说一个我熟悉的债务人朋友的案例：
朋友金某某，因为生意周转借了一笔钱，后来牵扯众多三角债，他欠别人的，别人又欠他的。
后来资金链出现问题，但是厂子勉强能运转。债务到期，债权人不肯宽限，于是去厂子里阻挠生产，骂走客户；后来将债务人起诉，要求查封厂子；
根据估算，如果当时债权人能宽限一年的时间，债务就能完全还清，但是厂子被封，收入没了，厂子的设备也抵不了债务。
金某某至今在外四处打零工，10年过去了，债务一分没还。他说：如果当时不是债权人太心狠，不至于倾家荡产，大家也不会撕破脸皮，现在他一分钱都不会还。
虽然他的做法不太妥当，但是心情完全可以理解。
这也就是说为什么进入法律程序的债务纠纷坏账率非常高。
一是因为一旦拖进官司，债务人想要翻身，几乎没有可能。面对巨额债务，不能翻身，靠打工还债就是一句空话。
二是一旦被限制，债务人的创造能力大大降低，工作单位拒绝，合作伙伴抛弃，银行账户被冻结，连正常工作都找不到，如何奋斗还债？
更重要的是，债务双方撕破脸皮，矛盾重重，债权人运用一切手段，将债务人逼上绝路，于是心里承受能力较弱的债务人，便会产生心理抗拒，即便是以后有了钱，也必定会采取规避措施，拒绝还钱，反正已经戴上了“老赖”的帽子，已经有了人生污点！
综上所述，债务纠纷的化解，依靠强制，依靠限制和打击，只能阻滞债务人的还债进程，计划矛盾。
/// 03
对于诚而不幸的债务人，要给以理解，疏导，帮助，不让每一个无辜的人掉队！
对于恶意逃废债的债务人，必须进行有效的、有针对性地打击，但是对于诚而不幸的债务人，必须要给予理解，疏导和帮助，大大提高债务人的创造能力，而后才能具备偿还能力。
即便是强制执行，也要了解债务人有没有执行能力；经常听见很多债权人说，打了半天官司，最后发现债务人什么财产都没有；于是就怀疑债务人将财产转移了，于是进行了长期的拉锯战。
笔者建议：要尽快实施《个人破产保护法》，让广大债务人有缓冲的时间和机会，进而缓解债务危机；
个人信用修复的实施，让广大被纳入失信人的债务人，回归正常，努力奋斗。
总之，要尽一切力量，帮助不慎失败，负债的人，走出困境；而不是一竿子将他们打死，抛弃。
诚信体系建设的意义是什么？不就是为了让社会更加进步，更加和谐吗？将广大的债务人边缘化，抛弃，不是与社会的进步背道而驰吗？
对债务人的打击和限制，既解决不了债务纠纷，更拯救不了信用危机。
再穷无非讨饭，不死终会出头！
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