一直在琢磨一件事，很普遍，但对我来说又觉得很奇怪的事情。

很多人都会使用网贷平台。经常看到使用网贷的人中，有很多人会逾期，然后就各种吐槽网贷平台的利息高，吐槽逾期之后各种被骚扰。

甚至还有一种看似自觉为幽默，实际却并不好笑地调侃：自己凭实力借的钱，为什么要还？

虽然我也没什么钱，但是至今为止都没有用过网贷，甚至从来都没有办过信用卡，只是在购物平台会先用白条或花呗这样的支付方式，等收到货，确定没问题了，再支付费用，或是直接设置每月固定的日期自动还款。

我的做法和习惯是，不提前和超前消费，不做自己目前承担不起的消费，不去透支信用，更不会用网络贷款来用作消费。如果，这个月我有五千块，虽然这五千块到月底可能也存不下什么钱，但是我不会有五千却花八千，最多就是算着这五千怎么样刚好够用。

我虽然不是“年轻人”，但也没老到哪去，算是中年人中的青年吧。提前消费我能理解，信用消费我也能理解，我不能理解的是，既然提前消费了，又或是贷款消费了，有利息和利率不低这都是之前就知道的吧，知道利率高还要用，这能怪谁？到期了又还不上后被电话轰炸，这能怪谁？明知道网贷的利息高，逾期会被电话轰炸，但是还非要用，这能怪谁？网贷也没拿把刀架在谁脖子上逼谁借钱吧？都是自己要用钱才借的吧？信用卡透支，网贷逾期，自己还不上，这些是银行或网贷公司的责任吗？难道不是你自己的问题吗？

当然也并不是说就完全不能贷款。一种情况是大额支出，买车买房这样的支出，一般人确实还是需要贷款，或是说用贷款会更合适一些。一般老百姓，谁家也不能说一下子拿出十几二十万来买辆车或是一下子拿出一两百万来买个房，还能“云淡风轻”。另一种情况，要是说遇到什么紧急情况或是急用钱的事情，手里的钱和存款不够，银行又借不出钱来，所以用了网贷，这我完全能理解。

但是大部分的情况都不是这样，八成都不是什么紧急情况，而是用在了提前和超前消费上了。那到期不还钱，还有些人甚至会反过来觉得借给你钱的人是坏人，这又是怎么个理解法？“他们利息那么高，他们天天电话轰炸”等等，那还钱不就行了，用了钱，逾期不还钱，很有理？被催债，能怪谁？银行利息低，你怎么不去银行借钱？你的信用度，银行会给你贷款吗？更何况大部分还是“消费贷款”。

再不然一开始就不要借啊，自己有多少钱就花多少钱，这样哪个银行和网贷公司都不会找你的麻烦吧。为什么非要超前消费呢？只消费自己承受能力范围内的钱不舒服吗？明明自己只有一碗牛肉面的钱，却非要吃牛排大餐，即便觉得牛排贵，借钱也要吃。牛排吃完了，到了该还钱的时候，又不觉得是牛排贵了，而是觉得利息高了，甚至有的连还钱都不想还了，反倒借给他钱的人是“坏人”了。如果是这样，那从一开始为什么不管住自己的嘴？借钱也非要吃这顿牛排的时候，怎么不先想到还要还钱，怎么想不到还有利息这么个东西。

之前看过一个剧，就是讲民间贷款公司的，有一段剧情，那个贷款公司的老板对新来的觉得老板是坏人，而且觉得贷款公司都是混蛋的新员工说的话（大致意思）：

你觉得我们都是坏人，觉得我们的利息高，觉得借款人还不起钱都是我们的责任。银行利息低，他们为什么不去找银行？我们没逼他们来借钱吧。他们明知道我们利息高，为什么要找我们借钱？借款合同是他们自己签字的吧，我们没有逼他们签字吧。按照他们的资质和信用，银行不会借给他们钱的，所以他们才找到我们。你觉得他们怕我们，而实际上我们更怕他们，他们还不上钱，跑了，或是直接人没了，我们怎么办？一个人一万，十个人就是十万。十个人都跑了，我们的十万就没了。

他们来借钱就要接受利息，而我们要承担的就是他们还不上钱或是跑了的风险。来借钱的人，难道不是因为自己信用不够，没有别的人和金融机构会借给他们钱才来的吗？难道不是因为我们是唯一能解决他们“燃眉之急”的人吗？那个老太太，本来退休金完全够用，可她好堵，输了钱就来借钱再去“翻本”，再输再借，死循环。如果不是因为好堵，她也不用这样感谢我每个月给她这两斤肉馅，好让她每个月能有两顿肉吃。如果她不堵，就不用借钱，如果她不堵不借，以她的退休金，她本来明明可以天天吃牛排。他们明知道我们这种贷款不合法，为什么还一次又一次来借钱？因为我们是唯一能借给他们这样的信用不良的人钱的人。再想一想，放贷者和不良借贷者到底谁才是“坏人”，到底谁更坏。（都不是什么好人）

有些网贷平台和贷款公司的利息确实高，高到不合法。但是也有，或是说大部分都还是合法的吧。反过来想，借了钱逾期不还的这样合法吗？欠债不还又合理吗？

虽然我没有借过钱，没有贷过款，但是也有过逾期。以前有过一次开车违章，被开了50块的罚单，没等到有时间去交罚款，那张罚单就找不到了，后来就忘了这件事了。第二年驾驶证年审的时候，被查出来这个没交的逾期的罚单，加上滞纳金，50变1000多了。这样的情况，这罚款你交还是不交？你自己逾期了，被罚了，滞纳金滚啊滚地翻了几十倍了，到最后不管你想不想交，你还是一分钱都逃不过去。不交？不给？继续逾期？你试试看。到最后可不只是给钱就行或是失信那么简单了。你觉得这是交警的问题，还是你自己的问题。

一个不绝对恰当的比喻：你给老板干活，干完活老板不给钱，你是不是会三天五日地追着他要钱？三番五次地找他，他还不给钱，你是不是也可能会“赖”在他家不走了？那怎么你借了钱，到期未还，债主每天给你打电话，甚至打电话都没用，只能到你家“找你玩儿”就又成了骚扰了？这比喻或许不够恰当，但应该是这么个道理吧。

而我就是给老板干活，干完活老板不给钱，一直拖到现在，然后他每年的年底给点零头，每年一点每年一点这么给我，六年了，还没给够我六年前那一年的工钱。被他拖欠工钱的人不止我一个，一共有二十个人被他一直拖着工钱。每次去找他要钱，他就哭穷，每次都是陈词滥调，什么被骗了多少钱，赔了多少钱，现在靠借钱和网贷过日子……为什么不去起诉他？一方面，本来都是朋友，一起干活，以前给钱的时候也很痛快，很及时。

后来是急于扩张，一下子把钱都砸进去了，甚至动用了我们的工钱，结果赔了，这几年就再也没翻身，而且他还有个有病的孩子，每个月孩子的开销也确实不少。这样的情况，作为朋友，我也同情他，但是同情归同情，我总不能说自己辛辛苦苦的血汗钱就不要了吧。自己的血汗钱肯定该要，但又不能一直逼着他。欠了我六年了，别说利息了，人能不跑了，每年给我那一点，让我知道他还活着，我就谢天谢地了。他名下已经没有房子和车子了，就是他什么都没有，起诉也不见得有用。他就是每年的年底还给我一个月的工钱，我还要等十几年，更何况每年的年底给我的还不到一个月的工钱。我要多久才能拿回我那一年的工钱。就这样的情况，我能找谁说理去。真应了一句话：欠债的是爷爷，要债的才是孙子。

我们现在有信用卡，提前消费，信用分，信用额度，信用贷款……等等各种可以用信用的提前消费甚至超前消费。而有些人却不知道了或是忘记了一句千年箴言——欠债还钱，天经地义。有的人会说：我又不是不还钱，只不过现在手里没钱。那你是觉得信用消费为什么会被称作“信用消费”，信用贷款又为什么被称为“信用贷款”？做人的底线之一，难道不是要有信用吗？

正规的贷款公司，以合理合法的利息，方便消费者急用钱的情况，值得赞同。但是个别贷款公司，因为可以不需要消费者的高信用就可以放贷，相对利息较高，所以消费者也要承担高利息和被催收骚扰的风险。

超前消费有信用风险，网络借贷还需要谨慎。

高利贷是违法行为，影视剧在表现上会有“艺术加工”，不要被误导。养成个人良好的消费观和消费习惯，不要超出自己承受能力的超前消费，适当合理使用自己的信用，远离高利贷！

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