如果我有钱，征信有什么用？如果我没钱，征信有什么用？
这句话的意思就是，如果我有钱，就不至于欠债不还，不至于失信，征信约束不了我；同样，如果我，没有偿还能力，那么自然就会被征信限制，这由不得自己。
但这并不代表征信就没有意义！
相反，诚信对于每一个人都非常重要；诚者,天之道也;思诚者,人之道也。
而对于即将成为债务人的人，或者深陷债务泥潭的人来说，更为重要。
因为诚信是每个债务人东山再起的重要资本。
当然，失不失信，不是说债务人愿不愿意的问题，大多数时候，失信对于债务人来说是被动的。
● 债务人失信的主要因素有哪些？
● 征信对债务人有什么影响？
● 征信在化解债务纠纷中的角色是什么？
只有了解到债务人失信的原因，才能更好地化解债务纠纷。
债务人失信，就是一个原因：无钱可还。造成这一现象的原因如下：
生意破产失败，借款到期时，没钱可还。
遇到突发状况，失业，自然灾害等，资金出现问题。
发生意外，比如交通事故，伤残等，无钱可还。
总之，借款到期的时候，没有钱履行偿还义务，那就意味着失信。
失信，有法律层面的，也有社会评价方面的。
只要到期债务，哪怕晚一天归还，那就是说话不算数。拿不出钱偿还债务，这不是信用的问题，而是钱的问题。
即便是恶意逃废债的，也不愿意背着一个“不讲信用”的骂名，他们只是人格道德有问题；更何况是正常的债务人！所以，没有一个人愿意主动失去信用，让人指着鼻子说：你说话不算数！
不管是债权人，还是社会各界，必须清楚地意识到这个问题。
对债务人精神层面的伤害
为什么很多催收人员拿征信当作要挟债务人的筹码，就是因为征信对于每个人来说都非常重要。
因为这关乎到一个人的名声，一个企业的形象，一个人的从前，一个人的未来。
很多人宁愿承认自己没有能力，也不愿被人说成“不讲信用”。
一旦被扣上“不讲信用”的帽子，债务人心理极度惭愧，甚至因此会破罐子破摔。你说我不讲信用，那我就赖给你看......
对债务人家庭方面的影响
如果家庭中一个人不讲信用，那么其他成员说的话，也会被质疑；
甚至债务人的孩子在学校，社会都会被冠以“老赖子女”的头衔，我觉得这对他们是极为不公平的。
没有哪个家长不希望自己的孩子做一个诚实守信，品学兼优的孩子。但是社会给他们定了，这是不道德的。
之前就有一个人说，老赖的子女长大也是老赖，我不知道如果他是盗贼，会不会让自己的孩子将来也做盗贼，自己是杀人犯，会不会让自己的孩子将来也杀人？？？
所以，任何株连无辜人员的行为，都必须适当刹车。
对债务人东山再起的影响
债务化解的核心就在于债务人的创造能力。但是目前的失信惩戒，包括债权人的极端催收，都是在将债务人置于死地，阻碍甚至剥夺了他们的创造能力，由此债务进入恶性循环。
1、失信惩戒，让债务人无处遁形
诸如公共场合的失信人公告，电话彩铃警示，网络公告等，将债务人毫无隐私的公之于众，尤其是在熟悉的圈子里，债务人抬不起头，找不到工作，没人合作，待不下去，总的生活，这就是债务人跑路的原因。
2、寸步难行
限制失信人乘坐飞机高铁，甚至限制驾驶车辆等。大大降低了他们的出行效率和工作能力。
3、限制高收入行业进入。
限制办理营业执照，限制担任企业高管，这种宁可错杀一千，不可放过一个的做法，其实就是在降低债务人的收入能力，对于欠债数额大的债务人，你让他们如何还债？去偷还是抢呢？
4，冻结账户，限制经营。
很多债权人申请强制执行，将债务人正在经营中的企业查封，设备拍卖，杀鸡取卵。到头来钱没还了，债务人也进入黑名单。谁赢了？
所以，我们要明白，失信惩戒的目的是什么？
是要他们恢复信用，怎么恢复？
那就是要有偿还能力。
而失信惩戒，对于债务人的创造能力毫无裨益。
征信在化解债务纠纷中的角色是什么？
征信在债务化解中应该扮演提醒，警示作用，绝不是限制。既要让他们知道失去信用所付出的代价，但同时更要帮助他们恢复征信！
就像人生病，体内有病菌，不能只是抑制细菌的生长，而是要将病菌排出体内，这才能达到治病救人的目的。
一部分债务人，害怕自己失信，给自己和家人带来影响，极力挽救摇摇欲坠的征信，开始拆东墙补西墙，以贷养贷，最后债务崩塌，窟窿越来越大，还是未能幸免，被纳入黑名单，形成更大的恶性循环。
于是，债务双方进入了长期的讨债拉锯战。
债权人穷追猛打，步步紧逼，而债务人因为被围追堵截，处处被限制，失去创造能力，进而失去偿还能力。
双方都成了债务的受害者！
维护自己的信用无可厚非，但仅是为了征信，把自己推向无底深渊，得不偿失！
征信，在一定意义上来说，有点本末倒置了！
对于债务人来说，未能履行偿还义务，除了极少部分恶意逃废债的，其余就是没有偿还能力的债务人。
没有偿还能力，就是没有信用，就被纳入失信人名单，这个逻辑本身就有问题。
很显然，征信已经成为金融机构，债权人们的催收工具，失去了本身的作用。
当然，我们都是社会的一分子，维护社会诚信，信守承诺，是我们的道德底线。但是，作为债权人，把征信作为催收工具，当成要挟债务人的筹码，将债务矛盾不断升级，将债务人逼入墙角，让债务危机越来越重，这才是应该遭到谴责的。
作为债务人，如果没有偿还能力，不要自暴自弃，更不要拆东墙补西墙（除非你有那个能力），不要躲避债权人，更不要对抗法律。
我们必须尽力维护自己的信用，但是也不要让征信成为翻身的枷锁！
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