作为贷款人，大家都知道，“逾期”的后果有多可怕，然而有一个词，比“逾期”恐怖几十倍！它就是“呆账”，在圈内有个说法，一次呆账胜过50次逾期。通常，银行或机构看到“呆账”二字，就会直接拒贷，更可怕的是，呆账不受征信报告5年翻新的影响，会伴随终生！逾期就是信用卡没有按时还款，超过还款时间就产生逾期记录。如果超过连三累六，就是上黑名单了。如果后期再不还款，催收无果，这个时候就可能把你转入呆账。如果你有呆账记录，基本所以生活中用到征信的地方都不再对你开放。逾期不是特别严重不是黑户，呆账才是正在的黑户。逾期只是一点黑，呆账是全黑。“呆账”是一个经济领域术语，是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。
借款人或者持卡人没有按时、足额还款，逾期天数过多，银行或借贷机构催收无果则形成呆账。“溢价款”是指持卡人多还了钱。比如信用卡账单为999元，持卡人为了省事还了1000元整，多还的1元就成了溢价款。如果这张信用卡长期被闲置，或溢价款长期不取出，就会形成呆账。闲置的信用卡仍然会产生年费，持卡人若忘记缴费，时间一长就形成了呆账。借网贷不还也会形成呆账。不同网络借贷平台对于催收时间的规定不尽相同，通常超过半年就会变成呆账。
借款人有了呆账，就相当于成了“黑户”。只要这类用户提交贷款、信用卡等申请，几乎都会被银行或借贷机构拒绝。不良信用记录会在还清欠款日起5年后自动消除，而呆账一旦形成，就有可能跟随一辈子。呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。若借款人想要消除呆账，一般情况下是先还清欠款，等待呆账转为逾期，再等逾期记录自动消除；当然，呆账也并非只能被动等待，如果当事人对这条记录存在异议，可以咨询相关部门或寻求专业机构咨询，寻求帮助。建议大家：平时要记得按时还款，不要频繁更换手机号、住址等个人信息，如果出现了呆账，也不要着急，主动和工作人员沟通，及时处理。最后，再次提醒大家，一定要注意保护自己征信。
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