放贷，从本质上来讲就是赚取穷人的钱，而穷人又哪来的钱给你赚呢？如果大家明白这一点，根本就不会有债务纠纷。
先来说说印度人的事情。
在印度陈耐市，贫穷的人们无以为生，便去蔬果市场寻找生路。他们从批发商那里赊欠蔬菜瓜果，价值1000卢比的货物，到晚上平均需要偿还批发商1046.9卢比，除了1000卢比的货物本金，还需要额外支付每天4.69%的利息，如果你延迟一天，就要偿还109.6卢比的利息，以此类推。
如果第一天卖不完，没有钱还给商贩，于是就要背负更多的利息。
所以，这些商贩不但没能改变贫穷的面貌，反而更加贫穷，甚至负债累累。
原因很简单，因为有钱的商贩，不需要赊欠货物，就不需要支付那额外46.6卢比的利息，他们的自由度更大，可以把蔬果卖得便宜一点，或者亏本就可以销售。
而靠赊欠做生意的商贩，他们要保证自己赊欠的货物能足额销售，才能偿还还货款，如果卖便宜，就无法保障自己的收入和盈利能力，如果亏本销售，那就会负债。
在这种条件之下，穷人肯定是竞争不过富人的。头脑精明的商贩，勉强维持温饱，但是大多数商贩，挣的钱都给了批发商。
还有一个就是资金使用率的问题，尤其是等额本息的贷款，表面上看是减少了还款压力，但是资金使用率非常低，成本非常大。
这就是放贷的逻辑。
接下来我们说说，放贷的人为什么喜欢借钱给穷人？
放贷的本质是赚取穷人的钱，而借钱的本质就是弥补自己资金不足。
就像上面说到的那样，如果大家有吃有穿，谁会去赊欠蔬果做生意？
同样，今天的创业者，也是因为生存，梦想，激情而走上负债之路。
相比于富人借贷，穷人更好控制，这就是为什么放贷者喜欢借钱给穷人的原因。
银行不愿意与穷人打交道，这是人所共知的事情。银行的利率相对较低，但是穷人的坏账比例非常高，增加银行的风险。所以，银行对于债务人的要求很高。
比如提供抵押物，提供担保人等，鸡蛋不放在一个篮子里，就大大降低了银行的风险。
那么这部分穷人借不到钱，但是又必须满足经济运行，于是民间借贷就抓住了这个商机。
民间借贷如雨后春笋般涌现出来，，无抵押，无担保，甚至不需要见面，一张身份证就可以借贷款。这表面上是活跃民间金融，实际上就是银行把这个包袱甩给了民间借贷机构。这就让很多被挡在银行门外的人，有了借贷的可能，有了融资的渠道。
反正钱是民间的，经济数据是大家的。
如果能从银行贷到款，绝对不会有人去民间借贷融资。
而民间借贷要想生存，同样也要内卷。张三需要抵押担保，而李四什么都不要，债务人自然就会倾向于李四借款。但是如此一来，李四的风险就很大了。
为了降低自己的坏账风险，放贷者就只能提高利息，用于雇催收团队，或者抵消坏账金额。
相比于富人，穷人更容易控制，这从现在的催收环境就能窥见一斑。
说个最近流传的段子：某大地产负债巨大，很可能还不上了。但是Y行却不敢轻易让他倒闭，说句难听的，这样的债务人，债权人估计得屁颠屁颠地伺候着吧。
但是你说你欠个三五八万，催收的就敢把你祖宗十八代从棺材板中拉出来，你还只能忍受着。
这没什么好解释的，因为没钱被称为穷人，因为是穷人，才想着要翻身。
于是借鸡生蛋就成了债务人翻身最好的捷径。
再回到消费借贷来说，量力而出才是正道；但是一个人连买一双鞋子，买一部手机的钱都要靠借贷来实现，那么本身就说明风险的存在。
对于这样的借贷风险的背后，其实就是利益的驱使。通俗的来讲，不管你债务人有钱没钱，但是只要能给我创造利益，那我就敢借钱给你。
这就是利益驱使。
当然，有人说我什么都不图，也把钱借给你了，又怎么说？
我始终坚信一句话：没有人无缘无故地借钱给别人。
除了金钱的驱使，还有情感交换。
比如亲戚关系，比如同学友谊，都是情感投资，而能够建立债务关系，就是情感投资的结果。
放贷的本质，是赚取穷人的钱，是基于对方情感投资的回报。而穷人能给你的，就是无尽的风险。
所以，如果已经处于债务纠纷之中，要正确看待债务人，不可把债务人全部归咎于债务人；如果准备出借，请三思而行。没有承担风险的能力，就不要看中别人包里的利息。
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